保险买得好，不如赔得好！
谈虎色变的重大疾病，不仅损害人们的身体健康，威胁生命；同时还侵蚀家庭财富，多年的积累损失贻尽，一病回到解放前；当罹患重疾时，不能工作，收入中断。。。。。。
面临种种窘境，唯有重疾保险，能够一次性赔付一笔钱，来弥补不能工作的收入损失，保住家庭多年积累的财富，避免因病致贫，保证我们的生活不被改变，这就是重疾保险的功能和价值。
那么能不能赔得到，理赔的依据是什么？择优理赔又是什么意思呢？
且听我说说。。。。。。
大家知道，保险合同是格式条款，保险公司为了重复使用，预先拟定好的、在签合同的时候，不能协商修改的条款，保险合同具有法律效力，保险条款是理赔的依据。
重疾条款是不是保险公司自己制定的？自己销售、自己理赔？非也！
年中国保险行业协会、中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（简称旧版），各家保险公司的重疾条款都是按照这个规范来设计和执行的。
条款的制定是有业内最高权威机构参与，国家最高行业监管来监督实施的。
时光荏苒，屈指算来，13年过去了，医疗技术、医学诊断标准在不断地发展和革新，旧版中的内容，已经不能满足保险行业发展和消费者的需求了。
近些年因条款中规定的疾病名称、治疗手段与实际发生中不符而产生争议、官司的，也有案件，但多是保险公司败诉。
为什么呢？
看过来，《保险法》第30条明确规定：
“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”
对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
基于上述种种，与时俱进，年11月5日，中国保险行业协会、中国医师协会联合，共同制定发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（修订版）》，简称新版。
重点来了，择优理赔指的是：
在年1月31日前，购买了旧版重疾保险，理赔发生在年11月5日以后的，理赔时可以按照旧版和新版重疾中定义中更为宽松的条件进行理赔，就是说哪个能赔就赔哪个，是不是很人性化。
真实的案件已经发生了。。。。。。
年12月9日，信泰人寿的大连分公司，被保人是一位脑中风后遗症的患者，脑中风后遗症的理赔条件，是在确诊脑梗死，经过治疗、康复天之后，遗留神经系统永久性功能障碍，根据障碍的程度来进行赔付的。
旧版的重疾条款：天后，神经系统永久性功能障碍，仍遗留“一肢或一肢以上肢体技能完全丧失”等三种障碍之一。
当时，被保人经康复治疗后，医院检查明确为：“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力二级。”
显然，客户的体征暂时不完全符合脑中风后遗症的申请条件，但是，按照新版重疾“严重脑中风后遗症”的定义：神经系统永久性的功能障碍调整为“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”等三种情况之一。
对照新定义，客户情况明确符合重疾标准，依据“择优理赔”方案，信泰人寿按照新版重疾“严重脑中风后遗症”定义，正常赔付重疾保险金30万，豁免后续保费元，当天下午30万理赔款就转到了客户的账户里。
真是太好了！有一点要提醒大家，择优理赔的*策，不是监管部门强制的，是各家保险公司自己推出的*策，所以，投保重疾时要